Préparer sa retraite financièrement : épargne, investissement

Les retraités en France bénéficient d’une pension cotisée par les personnes actives. Cependant, le monde évolue et change : les retraités sont plus nombreux et les actifs sont de plus en plus rares. La pension de retraite est faible pour certains, ce qui entraine un changement total de la qualité de vie. Être à la retraite aujourd’hui est de plus en plus compliqué, d’autant plus si l’on ne l’a pas préparée. Si vous souhaitez conserver votre qualité de vie à la retraite, il est essentiel de commencer à anticiper vos besoins. Pour cela, il existe de multiples méthodes qui vous permettront d’avoir un matelas de sécurité lorsque vous serez en retraite. Entre les plans d’épargne, l’investissement immobilier ou les placements à risques, vous pourrez augmenter votre capital.  Vous bénéficierez d’une retraite confortable et ne pas dépendrez pas des pensions de retraite de plus en plus faibles. Nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir pour préparer financièrement votre retraite dans les meilleures conditions. 

Pourquoi préparer sa retraite financièrement ? 

Le fonctionnement de la retraite en France 

La retraite en France fonctionne sur la répartition des cotisations que les personnes actives payent pour les retraités. Cependant, la population vieillie de plus en plus, les retraités vivent plus longtemps et les personnes actives sont moins nombreuses. Cela signifie que les cotisations pour les retraites sont moins nombreuses alors que le financement des retraites est plus conséquent. C’est pour cela que le gouvernement veut mettre en place de nouvelles mesures :

• l’augmentation des cotisations,
• le report de l’âge de départ à la retraite,
• la diminution de certaines pensions de retraite.

En France, les personnes actives nées après 1955 peuvent partir dès 62 ans ou à 67 ans pour obtenir le taux plein de la pension 

Le calcul de la pension de retraite 

La pension de retraite n’est pas identique à tous les retraités. Elle est basée sur une fraction des revenus d’activité perçus. Pour les personnes actives ayant un revenu au SMIC, elles percevront 70% à 75% de leur dernier salaire. Plus les personnes actives ont un salaire élevé, plus le pourcentage utilisé pour le calcul de la pension de retraite est bas. Néanmoins, le pourcentage ne peut pas être en dessous de 45%. 

Les raisons d’anticiper sa retraite 

Anticiper sa retraite devient nécessaire. En effet, pour s’assurer d’une vie confortable lors de la retraite, il est important d’anticiper sa retraite, surtout quand on sait que les lois évoluent. 

Diminuer l’effort d’épargne mensuel

Plus vous commencez tôt à anticiper votre retraite, plus vous diminuer votre effort d’épargne mensuel. En effet, si vous voulez vous assurer une somme comme matelas de sécurité, il est recommandé de commencer dès maintenant. Par exemple, si vous souhaitez avoir 50 000€ lors de votre départ en retraite, avec un placement à 2%, vous aurez besoin de mettre de côté seulement 68€ par mois pendant 40 ans. Or il faudra compter 380€ par mois si vous le faites seulement pendant 10 ans. Pour vous garantir un capital assez conséquent, misez sur des petites sommes à mettre de côté par mois, ce qui n’impactera pas votre vie quotidienne. 

Diversifier ses placements 

Lorsque vous avez déjà cumulé un capital, vous pouvez le diversifier avec des placements à risques mais plus rentables. Cela vous permettra d’augmenter votre capital pour la retraite : l’argent travaille pour vous. Cependant, il est important de le sécuriser à la veille de la retraite pour éviter les grandes pertes. 

Gérer ses charges en fonction de sa pension de retraite

Pour anticiper votre retraite, vous pouvez également prévoir les charges que vous aurez à cette période. En effet, pour vous assurer un confort de vie optimale, vous pourrez économiser sur certaines dépenses. Par exemple, si vous devenez propriétaire et que vous n’avez plus de crédit à rembourser, vous n’aurez pas de loyer à payer à la retraite. Cependant, certaines charges viendront s’imputer telles que les dépenses médicales car vous serez plus sujet aux maladies. 

Comment préparer sa retraite financièrement ? 

Avoir une épargne de précaution 

Pour préparer sa retraite financièrement, il est important d’avoir une épargne de précaution. Cela peut également vous servir dans votre vie active. En effet, un problème sur votre voiture, un changement de situation professionnelle ou un problème de santé peuvent vite arriver et vous n’aurez pas forcément l’argent pour payer. Il est donc recommandé de toujours avoir au moins 6 mois de salaire de côté. 

Il existe 3 types de livrets où vous pouvez mettre votre épargne : le livret A, le livret développement durable et solidaire (LDDS) ou encore le livret d’épargne populaire (LEP). Ces 3 livrets proposent un faible risque pour votre épargne. Votre argent sera mis de côté et sécurisé. Cependant, les livrets ne permettent pas d’avoir une rentabilité élevée. 

Vous pouvez également mettre votre épargne sur une assurance-vie, un plan épargne en actions (PEA), un plan épargne retraite individuel (PERI), un plan épargne retraite (PER) ou encore un plan épargne entreprise (PEE). Le risque et la rentabilité sont faibles mais cela peut vous permettre de sécuriser votre argent à moyen et long terme.  

Avoir une épargne pour la retraite

Pour anticiper votre retraite financièrement, vous pouvez également mettre de côté tous les mois, comme nous l’avons vu précédemment. Cette épargne sera entièrement dédiée pour vous créer un matelas de sécurité lors de votre retraite et ainsi compléter votre pension de retraite. Généralement, il est conseillé de mettre 10% maximum du salaire de côté, ce qui permet de conserver une qualité de vie avant et pendant votre retraite. Si vous souhaitez le faire, il est important de commencer le plus tôt possible pour avoir une épargne plus conséquente. 

Devenir propriétaire

Devenir propriétaire d’un appartement ou d’une maison n’est pas obligatoire mais cela peut présenter de nombreux avantages au moment de la retraite. En effet, dans un premier temps, cela vous permettra d’économiser sur les loyers qui peuvent être conséquents en fonction de votre région. De plus, cela vous permet d’investir dans un bien qui peut prendre de la valeur et vous permettre d’avoir une plus-value lors de la revente. Enfin, le fait de devenir propriétaire permet également d’avoir la possibilité d’aménager comme vous le souhaitez votre bien. Cela est essentiel surtout lorsque l’on vieillit afin d’installer des solutions adaptées. 

Investir dans des placements rémunérateurs

Avant de sécuriser votre épargne pour votre retraite, vous pouvez investir dans des placements rémunérateurs qui vous permettront d’augmenter votre capital. Il existe de nombreuses solutions qui peuvent vous le permettre telles que :

• la bourse,
• le crowdfunding,
• les prêts de particuliers,
• les cryptomonnaies,
• l’investissement immobilier.

En fonction de votre disponibilité et de votre goût du risque, vous pourrez opter pour une de ces solutions très avantageuses. La bourse comme les cryptomonnaies permettent une rentabilité moyenne voire très élevée, que cela soit sur le court, moyen ou long terme. Cependant, cela demande du temps et a un risque élevé. Le crowdfunding ou encore les prêts de particuliers ont un faible risque et permettent d’avoir une rentabilité moyenne voire élevée sur le court et le moyen terme. L’investissement immobilier peut également être une bonne solution, notamment si c’est de l’investissement locatif. En effet, la pierre reste le meilleur moyen pour générer des plus-values ou des revenus mensuels grâce au locatif. Le risque reste tout de même moyen voire élevé car cela nécessite un apport important ainsi qu’un endettement. Néanmoins, sur le long terme, cela peut vous permettre d’avoir une rentabilité élevée et également une résidence en cas de perte de logement. 

Sécuriser son argent 

À l’approche de la retraite, tous vos placements doivent être sécurisés. Cela vous permettra d’éviter les pertes importantes, voire totales, et d’être serein pour profiter de votre retraite à 100%. Si vous vous êtes lancé en bourse ou dans d’autres placements à risques, il est conseillé de mettre cet argent sur des comptes plus surs. Vous pourrez tout à fait conserver une partie sur ces placements pour générer davantage de rentabilité, si vous pouvez vous le permettre.  

Préparer sa retraite demande du temps. Vous ne pourrez pas obtenir un capital confortable en seulement 1 an. Certaines méthodes sont indispensables même pour votre vie avant la retraite. Cela vous permet d’assurer vos arrières en cas de problèmes inattendus. Préparer sa retraite demande également de se renseigner sur les différentes solutions qui s’offrent à vous. Il faut impérativement s’informer sur les différents placements. Vous pourrez ainsi optimiser votre épargne et profiter d’une rentabilité fiable et élevée. Plus vous commencerez tôt à préparer votre retraite financièrement, plus vous profiterez sereinement d’une épargne confortable pour votre vie de retraité.